■核心提示

習近平總書(shū)記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì )上指出：“要優(yōu)先解決民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)融資難甚至融不到資問(wèn)題，同時(shí)逐步降低融資成本?！苯鼉赡陙?lái)，我區將緩解中小企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”作為優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境大行動(dòng)的主要內容之一，選擇“銀稅互動(dòng)”作為破題的關(guān)鍵一招。

“銀稅互動(dòng)”將碎片化、分散化、休眠化的中小企業(yè)納稅信息進(jìn)行挖掘和整合，建立完善銀稅合作機制，實(shí)現納稅信用與市場(chǎng)資源配置深度耦合，解決銀企信用信息不對稱(chēng)的問(wèn)題，既幫助金融機構控制放貸風(fēng)險，又幫助企業(yè)以信用“通行證”獲得融資，拓寬了融資途徑。

實(shí)現全域全網(wǎng)覆蓋

“銀稅互動(dòng)”規模翻倍式增長(cháng)

廣西武宣潤東貿易有限公司主要從事鋼材、水泥、五金等批發(fā)銷(xiāo)售，企業(yè)成立以來(lái)，一直在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)轉型升級上狠下功夫，隨著(zhù)企業(yè)生產(chǎn)規模不斷擴大，資金短缺成為企業(yè)發(fā)展最大的瓶頸。

武宣縣稅務(wù)局干部了解到企業(yè)這一難題后，主動(dòng)向其宣傳“銀稅互動(dòng)”政策?！安坏?天時(shí)間，建設銀行100萬(wàn)元貸款就到賬了，解決了我們的燃眉之急?！痹摴矩攧?wù)負責人楊女士說(shuō)，去年公司在納稅信用等級評定中被評為B級納稅人，沒(méi)想到今年就兌現成“真金白銀”，企業(yè)發(fā)展更有奔頭了。

如何破解民營(yíng)企業(yè)特別是中小企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)擔保而形成的融資難問(wèn)題？我區以盤(pán)活納稅信用數據“金礦”為核心，深入開(kāi)展“銀稅互動(dòng)”，解決銀企信用信息不對稱(chēng)、不透明的問(wèn)題，幫助金融機構精準評估企業(yè)的營(yíng)收、盈利和還貸能力，解決銀行對小微企業(yè)“不敢貸、不愿貸”的后顧之憂(yōu)。

涉稅貸款的應運而生，為企業(yè)紓困解難、擴大生產(chǎn)、提質(zhì)發(fā)展提供了有效金融支持。據統計，截至2019年10月，“銀稅互動(dòng)”累計發(fā)放貸款468.64億元，同比增長(cháng)265.07%，完成全年目標500億元的93.73%。

目前，我區“銀稅互動(dòng)”已覆蓋在桂全部銀行金融機構、全體守信納稅人以及廣西全域范圍。在線(xiàn)下，無(wú)論城區還是鄉鎮，廣西域內實(shí)體銀行都可以辦理“銀稅互動(dòng)”貸款；在網(wǎng)上，已有15家銀行接入“銀稅互動(dòng)”平臺，推出19種“銀稅互動(dòng)”線(xiàn)上產(chǎn)品。

“廣西民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)在利率低于廣西金融機構平均水平的‘銀稅互動(dòng)’信貸支持下，不僅有效解決融資難題，還獲得了良好發(fā)展?！睆V西稅務(wù)局局長(cháng)吳云表示，從有關(guān)統計調查看，“銀稅互動(dòng)”貸款用于企業(yè)擴大生產(chǎn)占總貸款金額的72.8%，有效促進(jìn)了企業(yè)做大做強，提升了經(jīng)濟活躍性。從1.1萬(wàn)戶(hù)貸款企業(yè)數據樣本分析，今年前三季度，企業(yè)銷(xiāo)售收入和稅收分別比上年同期增長(cháng)57.47%、47.36%，營(yíng)業(yè)收入、稅收收入獲得雙增收。

“銀稅互動(dòng)”也促進(jìn)了社會(huì )誠信度提升。由于納稅多、信用好的企業(yè)相應獲得貸款的額度高、利率低（最高貸款額度達到300萬(wàn)元，最優(yōu)利率僅為4.5%），“銀稅互動(dòng)”的守信激勵有效增強了企業(yè)納稅遵從和金融誠信意識。據統計，2019年納稅信用A、B級納稅人與上年同比增加了6.5%，而“銀稅互動(dòng)”不良貸款率遠低于其他信用類(lèi)金融產(chǎn)品。

創(chuàng )新產(chǎn)品和服務(wù)

金融科技運用增后勁

近日，在防城港市港口區稅務(wù)局舉辦的一場(chǎng)“銀稅互動(dòng)”主題活動(dòng)上，廣西穎泰砂石加工有限公司現場(chǎng)獲得桂林銀行100萬(wàn)元授信?！熬€(xiàn)上申請，當場(chǎng)便獲得貸款資金，對我們這些急需資金、又沒(méi)有抵押資產(chǎn)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，真是雪中送炭！”該公司財務(wù)負責人梁惠銘高興地說(shuō)。

業(yè)內人士表示，傳統信貸很難滿(mǎn)足小微企業(yè)資金需求短、小、頻、急的特點(diǎn)，銀稅互動(dòng)從“線(xiàn)下”走到“線(xiàn)上”，既減輕了銀行人員的負擔，也減少了業(yè)務(wù)流程中的人為干預，有利于激發(fā)小微企業(yè)發(fā)展活力。

桂林銀行是金融機構中第一個(gè)吃螃蟹的。2017年初，桂林銀行率先與廣西稅務(wù)部門(mén)聯(lián)手打造線(xiàn)上“銀稅互動(dòng)”平臺，推出廣西首款銀稅直連的大數據信貸產(chǎn)品“桂銀樂(lè )稅貸”。這款產(chǎn)品秒批秒放、流程簡(jiǎn)單、無(wú)需提供任何擔保，有效解決了小微企業(yè)貸款辦理流程長(cháng)、缺乏抵押物等問(wèn)題。2019年初，桂林銀行又分別推出樂(lè )稅貸抵押版和樂(lè )稅貸個(gè)體工商戶(hù)版，在廣西區內第一次實(shí)現了線(xiàn)上稅貸產(chǎn)品對小微企業(yè)客戶(hù)群體的全覆蓋。

針對網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、信貸從業(yè)人員多的特點(diǎn)，廣西農村信用社對信貸管理系統進(jìn)行升級改造，建設與廣西稅務(wù)局“銀稅互動(dòng)”平臺直聯(lián)查詢(xún)模式，增加企業(yè)涉稅數據查詢(xún)、“銀稅互動(dòng)”貸款數據推送等功能模塊，極大縮短了辦貸時(shí)間，提高了服務(wù)小微企業(yè)的工作效率。今年1-10月，全區農信社累計發(fā)放“銀稅互動(dòng)”貸款150.14億元，惠及納稅人7980戶(hù)，預計全年累計發(fā)放“銀稅互動(dòng)”貸款將超過(guò)170億元。

經(jīng)過(guò)一年多探索，在各方共同努力下，參與“銀稅互動(dòng)”的銀行金融機構越來(lái)越多，產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng )新不斷加快。建設銀行“云稅貸”、農業(yè)銀行“納稅E貸”等產(chǎn)品運用大數據分析評價(jià)，貸款隨借隨還、辦理手續簡(jiǎn)便、全程在線(xiàn)操作，在破解小微企業(yè)融資“難、貴、繁、慢”等癥結方面取得實(shí)效。

“從目前監測的數據來(lái)看，任務(wù)指標完成得好、貸款規模較大的銀行，基本都是互聯(lián)網(wǎng)、大數據等金融科技手段運用得比較好、比較充分的銀行?！睆V西銀保監局局長(cháng)姜國富認為，區塊鏈、大數據等金融科技的運用是往后金融可持續發(fā)展的大趨勢，今后將引導各銀行業(yè)金融機構抓住機遇，以稅務(wù)數據開(kāi)放共享為契機，改進(jìn)本行信用評價(jià)體系，提升金融科技運用能力。

加大力度補短板

盤(pán)活數據“金礦”拓展新領(lǐng)域

大型銀行充分發(fā)揮了“頭雁效應”，城商行和農合機構等地方法人“銀稅互動(dòng)”服務(wù)地方和支農支小功能逐步顯現，但股份制銀行整體參與度較低，9家股份制銀行“銀稅互動(dòng)”貸款規模在全轄區占比不足3%……11月18日召開(kāi)的全區“銀稅互動(dòng)”工作專(zhuān)題推進(jìn)會(huì )提出，當前“銀稅互動(dòng)”工作中存在的差距與問(wèn)題應引起重視。

姜國富在推進(jìn)會(huì )上指出，當前15家銀行積極運用金融科技，深挖數據資源，運用稅務(wù)數據改進(jìn)信用評價(jià)、提升辦貸效率，但仍有部分銀行還未實(shí)現銀稅系統直聯(lián)，停留在系統外推送數據、線(xiàn)下手工匹配階段，流程復雜、辦貸時(shí)間長(cháng)。

他表示，“銀稅互動(dòng)”是改善民營(yíng)、小微企業(yè)金融服務(wù)的有效路徑，有關(guān)銀行業(yè)金融機構要深入查找當前存在的問(wèn)題，梳理工作中存在的薄弱環(huán)節和領(lǐng)域，積極向總行爭取政策，在系統開(kāi)發(fā)、產(chǎn)品研發(fā)、市場(chǎng)投放等方面加大人力、物力、財力的資源保障，并加強與監管部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)、系統開(kāi)發(fā)公司溝通協(xié)調，共同研究盡快補齊短板。

“銀稅互動(dòng)”工作協(xié)調小組相關(guān)負責人提出，當前對于未完成平臺對接的金融機構來(lái)說(shuō)，首要是加快系統對接改造，打通“最后一公里”，同時(shí)建立健全銀稅平臺運行維護機制、熱線(xiàn)服務(wù)機制，確保符合條件的納稅人及時(shí)獲得貸款。

在民營(yíng)經(jīng)濟活躍的玉林，深挖納稅信用數據“金礦”，升級銀稅互動(dòng)信息服務(wù)平臺，推出了小微企業(yè)掌上貸款“秒批”業(yè)務(wù)。獲評為納稅信用評價(jià)A級的納稅人，在手機通過(guò)“納稅e貸”金融普惠產(chǎn)品便可申請貸款，最高貸款額度為年度納稅額的1.5倍。貸款審批不僅速度快，而且手續簡(jiǎn)單，還能在網(wǎng)上操作，極大方便了納稅人。

一些金融機構也正積極開(kāi)拓新領(lǐng)域。工商銀行廣西區分行相關(guān)負責人介紹說(shuō)：“近期我們正利用稅務(wù)數據，結合海關(guān)數據，基于‘單一窗口’下，創(chuàng )新推出‘跨境貸’產(chǎn)品，助力進(jìn)出口企業(yè)跨境貿易和融資便利化，為廣西加快建設面向東盟的金融開(kāi)放門(mén)戶(hù)添磚加瓦?！?/p>